Где взять личный заем

Денис Парфенов    | 2021.08.09

Вы можете получить личную ссуду в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе. Всегда сравнивайте ссуды от нескольких кредиторов.

Заемщики с хорошим или отличным кредитным рейтингом (690 и выше) имеют самые широкие возможности, когда дело доходит до покупки личных ссуд. Кредиторы рассматривают заемщиков со средней или плохой кредитной историей как более высокие риски, и в результате некоторые из них могут не предлагать ссуды. Но плохой кредитный рейтинг не означает, что вы не можете получить личную ссуду.

Три основных варианта получения ссуды:

Онлайн-кредиторы: эти кредиторы предлагают удобный способ поиска и сравнения личных кредитов.

Кредитные союзы: местный кредитный союз может предлагать личные ссуды с более низкими процентными ставками и более гибкими условиями, чем ссуды от других кредиторов.

Банки: несколько крупных банков и финансовых учреждений предлагают ссуды физическим лицам, в том числе Wells Fargo и Citibank.

Персональные кредиты от онлайн-кредиторов

Большинство онлайн-кредиторов указывают ставки и условия во время процесса предварительной квалификации после мягкой проверки кредитоспособности. Это просто запрос, и это не повредит вашей репутации; Жесткая проверка кредитоспособности - это фактическая заявка на получение кредита, которая может на короткое время снизить ваш кредитный рейтинг.

Абсолютная конкуренция на рынке личных займов означает, что онлайн-кредиторы изо всех сил стараются выделиться среди традиционных кредиторов либо с руководящими принципами кредитования, которые выходят за рамки традиционных моделей кредитного скоринга, либо с дополнительными услугами, такими как гибкие платежи, отсутствие комиссий или способы снижения вашей процентной ставки во время погашение.

Некоторые онлайн-кредиторы ориентированы на сильных заемщиков, предлагая большие суммы ссуд и низкие процентные ставки. Кредитный рейтинг от 690 до 719 считается хорошим, а рейтинг 720 и выше - отличным.

Другие кредиторы обслуживают заемщиков со средним или ниже кредитным рейтингом. Ставки выше, но кредитор может учитывать другие факторы, помимо вашего среднего (от 630 до 689) или плохого (от 300 до 629) кредитного рейтинга.

Заемщики с плохой кредитной историей могут рассмотреть:

Онлайн-кредитор для заемщиков с плохой кредитной историей. Некоторые учитывают нетрадиционные факторы, такие как потенциальная прибыль, в своих решениях по андеррайтингу.

Обеспеченный личный заем. Вам понадобится залог, например, машина или депозитный сертификат.

Кредит со-подписавшего. Друг или родственник с хорошей кредитной историей может помочь вам получить ссуду или более низкую процентную ставку. Если вы этого не сделаете, за выплату ссуды отвечает сторона-подписант.

Персональные ссуды от кредитных союзов

Кредитные союзы часто готовы работать с заемщиками, имеющими справедливую или плохую кредитоспособность. Эти некоммерческие финансовые учреждения обслуживают людей, которые живут, учатся, работают или поклоняются в определенном районе. Чтобы подать заявку на ссуду, вам нужно сначала стать участником.

Если вы ищете небольшую личную ссуду - менее 2500 долларов - вашим первым шагом должен стать кредитный союз. Некоторые кредиторы не предлагают такие маленькие ссуды.

Navy Federal и First Tech Federal - два кредитных союза, которые предлагают личные ссуды.

Кредиты физическим лицам в банках

Скорее всего, вам понадобится хороший кредит, чтобы претендовать на получение личной ссуды в банке. Если вы уже являетесь клиентом банка, вы можете получить такие преимущества, как подача заявки без посещения отделения или право на получение большей суммы кредита.

Некоторые крупные банки предлагают бесплатные кредитные рейтинги или ссуды без комиссии за оформление.

К крупным банкам, выдающим ссуды физическим лицам, относятся:

Ситибанк: кредитует в основном основных заемщиков, а для новых клиентов лимиты составляют 12 500 долларов США.

Откройте для себя: фокусируется на ссудах консолидации долга и предоставляет бесплатные оценки FICO, независимо от того, являетесь ли вы существующим клиентом или нет.

Маркус: Интернет-кредитор от Goldman Sachs, который не взимает комиссий и дает заемщикам возможность отсрочить платеж после 12 месяцев своевременных платежей.

Wells Fargo: позволяет заемщикам отправлять деньги напрямую кредиторам для консолидации долга.

Некоторые из самых известных национальных банков, такие как Bank of America и Chase, не предлагают необеспеченные личные займы. Они действительно предлагают другие кредитные продукты, такие как ипотека, кредитные линии и кредитные карты.

Местный общественный банк может предлагать личные ссуды. У существующих клиентов с хорошей репутацией в банке больше шансов получить самые низкие ставки.

Как выбрать кредитора

Покупая личный заем, обращайте внимание на годовую процентную ставку, а не только на процентную ставку или ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка включает процентную ставку и любые дополнительные сборы, которые вы заплатите. Это лучшее сравнение стоимости яблок и яблок для двух займов.

Покупайте цены, но не покупайте только цены. Подумайте, какой кредитор предлагает удобные для потребителя функции, которые могут вам понадобиться. Например, с некоторыми ссудами на консолидацию долга кредиторы будут отправлять деньги напрямую кредиторам, избавляя вас от этого шага. Другие кредиторы могут позволить вам выбрать дату платежа или простить случайную плату за просрочку платежа.

Разница в полпункта в процентной ставке по пятилетнему индивидуальному кредиту в 5000 долларов будет стоить около доллара в месяц. Однако гибкость переноса платежа может уберечь вас от пропуска платежа и понесения пени за просрочку платежа, а также снижения вашего кредитного рейтинга.

Некоторые кредиторы могут предоставлять ссуды только для определенных целей. Payoff, например, ищет только клиентов, которые хотят консолидировать свою задолженность по кредитной карте. Некоторые кредитные союзы выдадут крупные ссуды только на улучшение жилищных условий. Но большинству кредиторов все равно, что вы делаете с деньгами.

На аналогичной ноте.
Еще глубже погрузитесь в личные ссуды

Лучшие способы занять деньги

Отказ от ответственности: NerdWallet стремится поддерживать точность и актуальность своей информации. Эта информация может отличаться от той, которую вы видите, когда посещаете финансовое учреждение, поставщика услуг или сайт определенного продукта. Все финансовые продукты, товары и услуги для покупок предоставляются без гарантии. При оценке предложений ознакомьтесь с Условиями использования финансового учреждения. Предквалификационные предложения не являются обязательными. Если вы обнаружите расхождения с вашим кредитным рейтингом или информацией из своего кредитного отчета, пожалуйста, свяжитесь с TransUnion® напрямую.

Услуги по страхованию имущества и от несчастных случаев, предлагаемые через NerdWallet Insurance Services, Inc .: Лицензии

NerdWallet Compare, Inc., идентификатор NMLS № 1617539

Калифорния: Ссуды, предоставленные финансовым кредитором Калифорнии, предоставлены в соответствии с лицензией Министерства финансовой защиты и инноваций для кредиторов № 60DBO-74812.

Денис Парфенов Автор статей

Постоянный автор и редактор новостных статей, посвященных гемблингу и спорту, фанат казино и карточных игр, независимый обозреватель спортивых мероприятий.